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副業ブログを始めて最初に不安になるのが「確定申告、しなきゃダメなんだよね……?」という話です。

私も最初は完全に手探りでした。ただ、腰を据えて調べてみて分かったのは、不安の正体はほとんど「知らないこと」であって、手続きそのものは思ったより単純だということです。

この記事では、私がつまずいた順番どおりに、①申告が必要かどうかの判断 ②会社にバレたくない場合の対応 ③青色と白色の選び方 ④経費の範囲 ⑤会計ソフトの選び方——をまとめます。

確定申告が必要かどうかの判断（20万円ルール）

会社員の副業でよく言われる「20万円ルール」は、正確にはこういう内容です。

ここでいちばん大事なのは、20万円は「売上」ではなく「所得」だという点です。

逆に言えば、経費をきちんと記録していないと、本来払わなくていい税金を払うことになります。領収書とクレジットカードの明細は、収益が出る前から保存しておくのが正解です。

20万円以下でも「住民税の申告」は必要

ここが、私がまったく知らなかったところです。

20万円ルールはあくまで所得税の話であって、住民税には20万円ルールがありません。所得税の確定申告をしない場合でも、副業の所得があるならお住まいの市区町村へ住民税の申告が必要になります。

会社にバレたくない人がやること

副業の確定申告で、いちばん検索されているのがこの話だと思います。私も真っ先に調べました。

そもそもなぜ会社に伝わる可能性があるのかというと、住民税の金額を経由するからです。会社は給与から住民税を天引き（特別徴収）しています。副業の所得があると住民税が増えるので、会社の経理が「給与の割に住民税が多い」と気づく可能性がある、という仕組みです。

青色申告と白色申告、どちらを選ぶか

確定申告には青色と白色の2種類があります。ざっくり言うと「手間をかけると控除が増える」のが青色です。

65万円の控除を受けるには、複式簿記での記帳・期限内の申告に加えて、e-Tax による電子申告か電子帳簿保存が必要です（これがない場合は55万円）。会計ソフトを使えば複式簿記もe-Taxも自動でやってくれるので、実質的なハードルはそれほど高くありません。

副業ブログは「事業所得」?「雑所得」?

実はここが青色申告より前の分かれ道です。雑所得に区分されると、青色申告特別控除は使えません。

国税庁の考え方では、収入金額が300万円以下で帳簿書類の保存がない場合は、原則として雑所得として扱われます。逆に言えば、きちんと帳簿をつけて保存していることが、事業所得として扱われるための土台になります。

「まだ数千円しか稼げていないのに帳簿なんて」と思うかもしれません。でも会計ソフトを入れて銀行口座を連携しておけば、記帳はほぼ自動です。収益がまだ小さいうちから入れておくほうが後で楽——これが調べた末の結論です。

経費になるものリスト

私が実際に計上しているもの、判断が分かれるものを分けて書きます。

「按分（あんぶん）」は、仕事とプライベートで共用しているものを割合で分ける考え方です。たとえばパソコンを副業に3割使っているなら、購入額の3割を経費にする、という具合です。この割合は自分で説明できる根拠が必要なので、極端な数字は避けたほうが無難です。

なお、10万円以上のパソコンなどは一括で経費にできず、減価償却という形で複数年に分けるのが原則です（青色申告なら30万円未満まで一括できる特例があります）。このあたりは判断が難しいので、金額が大きいものを買ったときは税務署に聞くのが早いです。

AIをどう使ったか

確定申告でいちばん困るのは「何がわからないのかがわからない」状態です。ここでAIが役に立ちました。

こうして質問すべき項目を洗い出してから税務署に電話すると、話が早いです。税務署は無料で相談に乗ってくれますが、「何を聞けばいいか」が整理されていないと時間がかかります。AIはその下準備に向いています。

会計ソフト3社を料金で比較

副業の確定申告を自力でやるなら、会計ソフトはほぼ必須です。手書きでやる時間があるなら記事を1本書いたほうがいいです。

主要3社の料金を、2026年8月時点の公式サイトで確認しました（すべて税抜・個人事業主向けの最安プラン）。

3社の性格の違いはこんな感じです。

• freee——簿記の知識がなくても、質問に答えていく形で申告書が完成します。「借方・貸方」を一度も見たくない人向け
• マネーフォワード——銀行・カードの自動連携が強力で、最安。ただし最安のミニプランは消費税申告に非対応（副業ブログの規模ならまず不要です）
• 弥生——シェアが大きく解説記事が多いので、詰まったときに検索で答えが見つかりやすい。初年度無料も大きい

どれを選んでも確定申告はできます。「乗り換えコストを気にして悩む時間」のほうがもったいないので、無料期間で触ってみて、画面が気持ちよく感じたほうを選べば十分です。

私が実際にやっている準備

調べていて「危なかった」と思ったこと

私はまだ副業を始めたばかりで、確定申告は初めてです。調べる過程で「知らないままだと確実に損していた」と感じた点を、正直に書きます。

• 青色申告承認申請書に期限（3月15日）があることを知らなかった——申告のときに選べるものだと思い込んでいました。知らなければ自動的に白色で、控除を丸ごと逃すところでした
• プライベートのカードで経費を払っていた——このままだと明細から副業分を1件ずつ拾う羽目になると気づき、副業用に分けました
• 領収書を保存していなかった——「まだ収益ゼロだし関係ない」と思っていました。経費は収益が出る前の分も計上できるので、捨てていた分は純粋な損です

どれも「知っていれば防げた」ものばかりです。逆に言えば、この記事を読んでいる方は、私と同じところでつまずかずに済みます。

よくある質問

Q. 副業の収益がまだゼロですが、何かやることはありますか?

領収書・明細を保存する習慣だけつけておいてください。赤字であっても、事業所得として申告できれば給与所得と損益通算できる場合があります（雑所得ではできません）。判断は税務署にご確認を。

Q. 開業届は出すべきですか?

青色申告をするなら必須です。提出は無料で、書式もシンプルです。ただし出すと失業給付の扱いなどに影響する場合があるため、気になる方は事前に確認してください。

Q. 申告しないとどうなりますか?

本来納めるべき税金に加えて、無申告加算税や延滞税が上乗せされます。ASPからの支払いは記録が残るので「バレない」前提で考えないほうがいいです。

Q. 税理士に頼むといくらですか?

副業規模だと数万円〜が目安です。副業の所得が数十万円の段階では、会計ソフト＋税務署の無料相談で足りるケースが多いと思います。

Q. 経費のレシートは紙で保管が必要ですか?

電子帳簿保存法の要件を満たせばデータ保存でOKです。会計ソフトのファイル保存機能を使うのが手軽です。

まとめ

確定申告は「怖いもの」ではなく、単なる年に1回の事務作業です。仕組みさえ分かってしまえば、準備さえしておけば半日で終わる作業です。

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