毎年12月30日に「あと2万円分どうしよう!」と慌てて返礼品を選ぶ——我が家の年末の風物詩でした。今年はAIにふるさと納税の管理を任せて、計画的に回す仕組みを作ったので紹介します。

まず限度額の把握から

ふるさと納税で一番大事なのは自分の限度額を知ることです。Claudeに源泉徴収票の項目（年収、社会保険料、扶養人数など）を伝えて、限度額の目安を計算してもらいました。各ポータルサイトのシミュレーターと突き合わせて、ほぼ一致することを確認。

注意点として、AIの計算はあくまで目安です。住宅ローン控除や医療費控除がある年は計算が変わるので、私は安全マージンとして目安の9割を上限に設定しています。控除が複雑な方は税理士さんや自治体に確認してください。

年間計画をAIと立てる

限度額が分かったら、「この金額を4回に分けて、季節ごとにおすすめの返礼品ジャンルを提案して」と頼みました。春は新米の予約、夏はフルーツ、秋は海産物、冬は日用品——という年間プランが出てきます。

我が家は「冷凍庫がパンパン問題」を毎年起こしていたので、「冷凍庫を圧迫しない返礼品縛り」も条件に追加。トイレットペーパー、洗剤、常温保存できる米などを中心にしたら、生活必需品の購入費がそのまま浮くようになりました。

寄付したら記録をAIとの会話に残します。「〇〇市に1万円、ワンストップ申請書は提出済み」と伝えておけば、年末に「今年の寄付履歴と残り枠をまとめて」で一覧が出ます。

1年運用した結果

12月の駆け込みがゼロになりました。残り枠は11月の時点で把握済みなので、年末は何もすることがありません。あの焦りから解放されただけで、やった価値がありました。

ワンストップ特例の申請漏れもなくなりました。寄付のたびに記録しているので、「申請書出したっけ?」と書類の山をひっくり返すことがない。地味ですが、これが一番のストレス削減かもしれません。

まとめ

ふるさと納税は「お得だけど管理が面倒」な制度の代表です。管理をAIに任せれば、お得さだけを享受できます。年末に慌てた経験のある方は、来年からぜひ。