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月末になると「家計をまとめなきゃ」という憂鬱がありました。クレカの明細を開いて、Excelに手入力して、カテゴリを分けて、集計して——子供が3人いると項目が多く、毎回1時間以上かかっていました。

そして案の定、続きませんでした。「やらなきゃ」と思いながら先送りして、気づけば翌月。3ヶ月分たまった明細を前に諦める、というのを何度か繰り返しています。

いまは明細を貼り付けて集計を頼むだけにしました。この記事ではその手順と、やる前に必ず知っておくべき注意点を書きます。

なぜ家計簿は続かないのか

続かない原因は「意志が弱いから」ではないと思っています。作業量が多すぎるからです。

渡す前の下ごしらえ（重要）

ここを飛ばさないでください。明細をそのまま貼るのは避けます。

実際に渡すのは「日付・店名・金額」の3列だけで十分です。CSVを開いて余計な列を消すだけなので、慣れれば30秒で終わります。

実際の手順3ステップ

そのまま使えるプロンプト

出てくるものの例

こういう形で返ってきます（金額は例です）。

最後の「※要確認」が大事です。これがあると、勝手に振り分けられて数字が狂うのを防げます。自分で見て決めればいいだけなので、手間はほとんどありません。

気になるところだけ深掘りする

全部を細かく見る必要はありません。増えたところだけ聞けば十分です。

私は「増えた項目トップ3」だけ見るようにしています。全項目を眺めても、結局何も変わりませんでした。 変えられるのは1〜2個です。

AIに任せてはいけないこと

②について補足します。AIに「節約すべき項目を教えて」と聞くと、それらしい答えが返ってきます。でもその支出が家族にとってどれだけ大事かは、AIには分かりません。数字を出すところまでがAI、決めるのは自分たち、と線を引いたほうがうまくいきます。

つまずきやすいのは「文字化け」

実際にやってみて、最初に引っかかったのがここでした。クレジットカード会社からダウンロードしたCSVを開くと、文字化けすることがあります。

原因は文字コードという設定の違いです。日本のカード会社のCSVは、表計算ソフトがそのまま読めない形式で作られていることがあります。

ただし、明細をそのままAIに貼る前に、下ごしらえは必ず行ってください。カード番号や氏名が入ったままにしないことが大前提です。

費目の分け方は「我が家のルール」を足していく

最初から完璧な分類はできません。迷った店から順にルールを足していくのが現実的でした。

一番困ったのがコンビニとドラッグストアです。食費なのか日用品なのか、毎回迷って、結局その場の気分で分けていました。これでは月ごとの比較になりません。

最後の一行が大事です。これを入れないと、AIは分からないものも、それらしくどこかに入れてしまいます。「不明」がある状態のほうが、後から自分で直せるぶん正確です。

大事なのは正しく分けることより、毎月同じルールで分けることだと気づきました。基準がぶれなければ、月ごとの増減は正しく比べられます。

続けるための工夫

やり方を変えても、続かなければ意味がありません。私が続けられている理由は3つです。

よくある質問

Q. 家計簿アプリを使えばいいのでは?

それでいいと思います。アプリのほうが自動連携できて楽です。この方法が向いているのは、「アプリに口座を連携させたくない」「自分のやり方で分類したい」という人です。どちらが正解ということはありません。

Q. カテゴリはこの7つでないとダメですか?

自由に変えてください。大事なのは毎月同じ分類を使うことです。分類が変わると比較できなくなります。

Q. 現金の支出はどうしていますか?

基本的に諦めています。どうしても把握したい月だけ、レシートを撮って別途集計します。毎月やろうとすると続きません。

Q. 確定申告にも使えますか?

集計の下準備には使えますが、申告そのものは会計ソフトを使ってください。経費の判断は個別の事情によります。詳しくは副業ブログの確定申告にまとめました。

まとめ

家計簿は「つけること」が目的になった瞬間に続かなくなります。面倒な部分を手放して、見るところだけ残す。 それだけで、ずいぶん気楽になりました。

AIに頼むときのコツはプロンプトとは?AIへの頼み方のコツ7つ、計算を任せて失敗した話はClaude Codeの失敗例5つに書いています。